在进行房屋贷款的时候,还款方式的选择是非常重要的一个方面。而等额本息还款作为一种较为常见的还款方式,其优点和缺点都需要我们进行深入的了解和分析,才能做出更加明智的选择。
一、等额本息还款的优点
1.还款计划稳定,易于规划:等额本息还款方式的优点在于还款计划比较稳定,每个月的还款额是固定的,因此我们可以更好地规划好自己的财务状况。而且在贷款初期,由于每个月还款的本金和利息的比例相对固定,所以我们可以提前了解到自己负担的压力,进行更为科学的资金规划。
2.利率波动不会影响还款额:虽然贷款利率会随着市场的变化而发生波动,但是采用等额本息还款方式的话,每个月需要还款的总额是不变的。也就是说,不管贷款利率怎么变化,我们都可以按照每月固定的还款金额进行还款,不会因为利率上涨而导致还款压力变大。
3.利息和本金分摊合理,逐渐减少贷款压力:对于还款的分配,等额本息还款方式采用的是先还利息再还本金的方式。在贷款初期,人们需要支付的利息占据了还款总额的大部分,但是随着时间的推移,本金占据的比例逐渐增加,利息的比例逐渐减少。因此,等额本息还款方式可以逐步减轻借款人的还款压力,使得偿还贷款更为容易。
二、等额本息还款的缺点
1.前期还款主要用于支付利息,本金还款较少:虽然等额本息还款方式有利于逐渐减轻还款压力,但是在还款初期,需要支付的利息占据的比例较高,本金还款较少,导致贷款还完所需要的时间较长。如果我们考虑到贷款还完所需要的时间,我们还需要采取其他方式进行补救。
2.总利息支出较高:由于等额本息还款方式采用的是先还利息后还本金的方式,因此总的利息支出很可能会高出其他的还款方式。如果我们希望通过降低还款总额来降低还款负担,那么等额本息还款方式很有可能不是一个明智的选择。
3.无法灵活应对突发情况,如提前还款:在采用等额本息还款方式时,我们可能面临一些突发情况,比如需要提前还款等。但是由于等额本息还款方式比较固定,我们无法灵活地应对这种情况。因此,在选择贷款方式的时候,我们需要考虑到这一点。
为什么等额本息第六年还划算?因为等额本息每月要保持同等数额的还款总额,利息和本金的占比会不断发生变化。
一,在买房贷款时,我们需要签订房贷合同,有等额本金和等额本息两种还贷方式,它们在实际还贷期内利息相差不少。等额本金还款方式,每月本金是固定的,而利息是按照一定的比例递减,借款人在开始几年还款压力大,但是随着时间推移还款越来越少。而等额本息每个月的还款额度都是固定的,每月还款本金比重逐月递减,但是最终支出利息不少,对于购房还贷的大多数人来说,用等额本金的方式还款更划算。
二,买房贷款分为两种,一是等额本金,等额本金的意思是每月偿还等额本金,而利息部分则是每月递减的模式,最终买房人刚开始的压力比较大,到最后慢慢减少。二是等额本息,等额本息的意思是每月偿还等额的本金和利息,即每月偿还的金额是固定的。
三,由此可以看出本金会少还20万左右的利息,但首月月供达7269元,本息每月固定还5609,对于手头不太宽裕的人来说,少还两千多还是可以减轻很多压力的。本金还款第134月还5610元,与本息持平,然后逐月减少至最后一期还2790元。由于每个人的情况不同,大家应该根据自身条件来选择还款方式。另外大家还得预估一下自己有没有可能提前还款,多久可以提前还款。自身的抗风险能力如何?等等综合考虑。
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